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行业信用体系大工程,雪山贷做一员

来源: 中国网时间: 2017-05-05 15:38:31浏览次数:367
因其低门槛和高收益,P2P网贷平台很容易将投资者聚合起来,平台的交易对象是互不相识的陌生人,因此投资者需要借助对借款人的数据分析来完成信用和风险评估,然而我国目前的征信系统并不完备。

因其低门槛和高收益,P2P网贷平台很容易将投资者聚合起来,平台的交易对象是互不相识的陌生人,因此投资者需要借助对借款人的数据分析来完成信用和风险评估,然而我国目前的征信系统并不完备。

中国的征信体系底子太薄,首先是政府部门掌握的信用信息不够多且不够公开,各部门数据也没有完全打通,比如央行征信系统中收录8.6亿自然人的信息,其中有信贷记录的自然人仅3.5亿人,而且其征信系统不对P2P平台开放。其次,近年从事征信行业的机构有逐渐增多之势,蚂蚁征信、腾讯征信、中诚信、大公信用等一批第三方征信企业蓬勃发展,芝麻信用分等一系列信用评分、信用评级等产品广泛应用。但形成的数据还是偏少,离云征信、云评级还有很长的路要走,使诚信体系变得越来越完善,信用正变得越来越有价值。

征信体系是一个基础工程,在这个大工程里每家平台甚至每一个人是信息使用者,同时也是信息提供者,征信体系的逐步完善及P2P行业的健康发展,可以说是人人有责,家家平台有责。

比如P2P平台的合作机构进行第一重审核。对于担保贷、汽车贷及大额消费贷等项目,合作机构会实地调查,审查借款的真实性,并对借款人背景、财务状况、资产状况、信用情况、银行流水等进行严格审核,通过对借款人的多方面审查评估借款人的还款能力;对于借款金额较小的消费贷项目,通过大数据模型,对借款人信用情况、消费情况进行多方位核查和数据分析,筛选数据真实的优质借款人。

再进行二重审核,进一步降低项目风险。经合作机构审核通过后的项目,P2P平台再对项目进行审核,通过对客户财务情况、征信报告、资产状况、银行流水等的仔细审查,确保项目风险可控等等。

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